韓国、住宅融資規制強化すると今度は信用融資拡大

融資締めるとマイナス通帳…家計’また、他の爆弾’

政府で、与信審査の強化させると
銀行圏は、信用融資に目を向ける傾向
今年の増加幅、前年比63%↑
金利高く、家計負債の質の悪化

 

政府が昨年、家計負債管理をため、銀行圏の住宅担保貸出しを中心に与信審査の監督を強化すると、各銀行がマイナス通帳など信用融資の拡大に目を向けている。相対的に金利が高い信用融資の急増が家計所得が減少する状況で、金利引き上げ期とあいまって、家計を圧迫する「爆弾」として作用しかねないという懸念が高まっている。

 

信用融資増価額推移

28日、韓国銀行によると、今年1月末現在、マイナス通帳貸し出しなど、銀行圏信用貸出残高は173兆5000億ウォンに達する。昨年一年間だけでも12兆9000億ウォン増加したが、これは前年度の増加幅(8兆ウォン)より63%増加した数値だ。2012年までは、クレジット融資の増加幅は7000億ウォンと1兆ウォンに満たなかったが、4年ぶりに10兆ウォン台に高騰したのだ。家計融資全体増加規模で占める割合も2015年10%から昨年19%で、二倍近い水準に上昇した。

 

このような成長基調は、今年も簡単に折れないものとみられる。住宅担保融資規制の強化でチョンセ保証金や生計資金を融通するため、マイナス通帳を開設する人が増えているためだ。銀行業界も収益性強化に向けて信用貸し出しの市場を攻略している。KEBハナ銀行は、先週6日からマイナス通帳貸し出しの限度の10%(最大200万ウォン)まで年0%の金利を適用する’ゼロ(ZERO)金利の信用融資’イベントを進行中だ。15営業日ぶりに1600口座が新設され、計550億ウォンの融資が出たという。韓国銀行も、24日からマイナス通帳による新規顧客を対象に類似したサービスを提供する『我がウェルリッチ主取引会社員融資』イベントを実施している。

 

ある都市銀行の高位関係者は「住宅担保融資は、政府方針もあり、不動産景気も予測しにくくて昨年の水準を維持することが容易ではないだろう」とし、「集団融資などから外される部分は優良顧客を中心に、クレジット融資を拡大して補填しなければならない状況」と話した。

 

しかし、信用貸出が銀行の最も重要な収益源になるか分からないが、相対的に金利が高く、ほとんど変動金利の適用を受けており、家計負債の質を悪化させているという指摘が出ている。全国銀行連合会によると、2月現在16つの都市銀行マイナス通帳貸し出しの平均金利は4.47%と住宅担保融資(3.40%)より1.07%ポイント高いものと分析された。

 

文化日報 2017.2.28
http://news.naver.com/main/read.nhn?mode=LSD&mid=shm&sid1=101&oid=021&aid=0002306288


先日、家計負債についての記事を投稿しましたが、そのうちの

韓国の家計負債を調べて見た(預金取扱機関)

こちらの投稿の『預金銀行のその他融資』に該当する箇所についての記事になります。

 

赤が預金銀行のその他融資(信用融資)増加額推移になります。

増加の急上昇度をみると非銀行預金取扱機関の住宅ローンの増価額がすごいことになっています。331%増

銀行の信用融資が〜と記事では言いますが、銀行で信用融資を受けられる人はお金持ちの方で問題にする必要もないかと思います。それよりも金利が高い非銀行預金取扱機関や消費者金融、保険会社、カード会社から借り入れを行なっている人が大量にいるはずでこちらをなんとかした方が良いと思うのですが。

 

 

記事の本題から完全にそれますが、不動産ローンが増加した原因や流れは以下のとおりです。

  1. 不動産市場規制緩和 (2014年)
  2. 預金銀行での住宅ローン融資急増 (2014年から)
  3. 預金銀行の住宅ローンを厳格化 (2016年下半期)
  4. 預金銀行で住宅ローンを融資(集団融資含む)してもらえない人が続出←イマココ
  5. 第2金融圏で住宅ローンの融資激増←イマココ
  6. 第2金融圏からも住宅ローン融資が受けられない人が続出←これから

集団融資とは、たとえばあるマンションを購入する人たちをまとめて、マンションを建設する建設会社が保証人になって、金融機関から融資をしてもらう制度です。債務者はマンション購入者ですが、マンション建設会社に融資金が支払われ、建設会社はこのお金をもとにマンションを建設する流れになっています。(韓国人に集団融資の仕組みを教えてもらったのですが、個人的に未だに納得できない制度です。)

 

 

【補足】

チョンセ保証金とは、チョンセを払うと家賃を払わずに住宅に住むことができる制度です。借主は、銀行から融資を受けてチョンセを支払い、家を借りている間は利息だけを支払い、出て行くときには家主からチョンセを返してもらい、銀行に融資の元本を返済する仕組みになっています。家主は受け取ったチョンセで投資をしたりしてお金を増やすのだそうです…。

こちらは不動産価格が暴落したら制度自体が成り立たないと思うし、家主が投資に失敗した場合、チョンセを返してもらえない可能性もありそうで、集団融資以上に意味不明だと思いましたが…。

 

 

 


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