詐欺強国韓国の保険実態

「虚偽の診断書を作って1000万ウォン分けよう」…実損保険詐欺”猛威”

保険加入者にたかる保険会社職員・ブローカー・医師の”不当取引”
ブローカーたち、患者に接近…「補償金もらおう」密かに提案
後遺障害保険主に狙って…不法補償金で加入者だけが被害
営業力の優れたブローカー、月に数千万ウォン稼いだことも
一部の医師”小遣い”ほしさで協力…保険会社の職員も”グル”
30代のサラリーマンA氏は昨年、ある建物の階段から転んで足を負傷した。十字靭帯が断裂して、なすすべもなく病院の世話にならなければならなかった。病室で横になっていると、ある青年がくれたチラシ一枚が目に入った。「実損保険、正しく理解して十分に補償を受けなさい」という内容だった。そうでなくても2年前に加入した実損保険で病院費をまかなえるか知りたかった。

電話をかけると、B氏は自らを『実損保険専門家』と紹介した。そうして、あれこれと質問ぜめにしてきた。A氏が契約した実損保険商品に後遺障害保険が含まれているという事実を把握すると『秘密の提案』をしてきた。B氏は「膝関節が破裂し、歩けないという診断書をもらえば、病院費はもとより、1000万ウォンを補償受けられる」とささやいた。代わりに補償金の50%をくれと言った。A氏は「毎月きちんと納めた保険料はいくらか…」という考えを巡らせて、提案を直ちに受け入れた。

B氏は「診断書を出している医師に与える手数料20万ウォンは別」と「保険会社の職員も全員目をつぶるから心配するな」と耳打ちした。A氏とB氏は、それぞれ490万ウォンを受け取った。保険会社の職員が調査に来たが、Bさんが話したように『後腐れ』はなかった。

3400万人あまりが加入している実損保険をめぐるブローカーの詐欺がますますはびこっている。「偽患者とブローカー・医師・保険会社の職員」の間の不当な取引が保険業界の公然たる秘密だ。

 

詐欺の大家、補償金の20~70%

24日、金融監督院と保険業界などによると、実損保険と後遺障害保険など、長期損害保険詐欺の被害が毎年急速に増えている。去年の長期損害保険詐欺の被害金額は2700億ウォンに達するものと推定される。上半期だけで1351億ウォンと2013年被害金額(1296億ウォン)を上回った。

長期損害保険詐欺には『ブローカー』が絡んでいる。全国的に数百人を超えるブローカーが活動中と推定される。彼らは主に個人として活動する。主に元保険会社の職員や病院の院務科職員出身だ。保険関連の法的知識が豊富で、医師の人脈が厚いという共通点がある。

ブローカーが主に狙うのは後遺障害保険金だ。後遺障害保険は、事故や病気によって永久的な障害が生じれば、補償金を受領する保険商品だ。補償金が数千万ウォンに達し、ブローカーに落ちる『成功報酬』が多い。成功報酬の割合は保険金受領の難易度によって千差万別だ。 一般的に20~50%だが、常識的に障害の診断を受けられない患者が補償金を受け取れれば、70%まで急騰する。『営業力』が優れたブローカーは月に数千万ウォンを儲けると言っている。

 

一部の保険会社の職員たちは、ブローカー黙認

一部の医師たちは水面下で協力する。小遣い稼ぎで、ブローカーから数十万ウォンの手数料を受け取って虚偽・過剰診断書を書いてくれる。 保険業界には常習的に虚偽診断書を発給してくれる『ブラックリスト』も飛び交っている。ソウル江北のある病院H医師は脳卒中過剰診断と保険業界で悪名が高い。一般的な保険業界基準によると脳血管が50%以上詰まっていれば、脳卒中の診断を受けることができるが、Hの医師は血管が10%だけが詰まっても脳卒中と診断する。ある保険会社の関係者は「医師は保険会社の職員が医学的判断に異議を提起できないという点を悪用する」、「数年前から資料を集め、Hの医師に対する訴訟を準備しているが、立証が、話のように簡単ではない」と話した。

一部の保険会社の役員や従業員まで『グル』である場合も多い。ブローカーは、保険会社職員実績も用意する。ほとんどの保険会社は患者が初めて請求した保険金より少ないお金を支払うようになれば、現場の職員の実績と認めている。このような事情を知っているブローカーたちは保険会社職員の実績をしてあげるため、最初から望んでいた保険金より多い金額を提示し、保険会社職員たちを助ける。ブローカーたちは、患者3人の保険金を請求すれば、保険会社の職員が2人は通過させ、1人は下げ戻しする形で脚本を組む。ある保険会社の社員は、「職員とブローカー間に利害関係が合致する場合が多い」、「担当役員がブローカーと結託した会社がかなりあるという噂も出回った」と伝えた。

 

被害はそのまま保険消費者の分け前

1次的な被害は保険会社が見ている。実損保険損害率は2013年115.5%から2014年122.8%、2015年122.1%と毎年100%を超えた。保険会社が加入者から受け取った保険料より支給した保険金がさらに多いという意味だ。保険研究院の関係者は「上位10%の高額受給者が全体保険金の最大63%を受け取っている」と指摘した。

善良な実損保険加入者が訳も分からないまま保険詐欺の被害を補っている。実損保険加入者の76.8%(2014年基準)は保険金を一度も受けたことなく保険料だけを納めている。保険研究院と保険開発院は保険加入者1人当たり1年8万9000ウォン(全体4兆5000億ウォン)を不当に負担していると分析した。

実際実損保険料は毎年上昇している。保険会社は2015年10月、保険価格自律化措置以来、損害率が高い実損保険中心とする保険料を引き上げてきた。主要保険会社各社は昨年、平均20%引上げたのに続き、今年に入っても20%ほど追加で引き上げした。実損保険加入者の医療費全額保障も2009年商品から消えた。その年の最小自己負担金10%が新設され、2015年には20%に増えた。金融当局の関係者は「善良な保険加入者が保険詐欺漏水金を代わりに支払う不当な構造」と「保険詐欺を無くして、実損保険制度も手術する必要がある」と指摘した。

 

長期損害保険の種類

◎実損保険

病院及び薬局で実際に支出した医療費を最大90%まで補償する保険加入者数が3400万人(2015年基準)に上る。

 

◎後遺障害保険

身体的あるいは精神的機能に永久的な後遺症が残ったら深刻さによって補償金を支給する保険。実損保険加入者90%以上が後遺障害保険に重複加入している。

 

◎がん診断保険

がん診断時あらかじめ約定した補償金を支給する保険。

 

韓国経済 2017.2.25
http://news.naver.com/main/read.nhn?mode=LSD&mid=shm&sid1=102&oid=015&aid=0003733221


医師さえも加担しているのでしたら、保険が成り立たないですし、保険会社もグルになっているとなるともう詐欺を止めることはできないのではないかと…。

怪しい医師の場合、診断書の他に、各種写真や医療画像など提出させるなどするしかないのではないかと…。また、医師全員が怪しいでしょうから、保険金受取人の証拠画像を複数医師から提出させるか、さらに、会社で医師を雇いその人の報酬を保険金不正を抑えた金額に応じて払うなどすれば良いかと…。

詐欺をした人は、保険会社全社から保険加入NGとかブローカーをやっていた人間も加入NGとか社会的に抹殺するくらいに徹底的にやらないと撲滅は無理かと思います。

財閥のような金持ちからこのような貧乏人まで、どこまで行っても不正を行ったり、法律の抜け道をついたり、詐欺をしたりして、お金をもらおうという乞食根性ばかりが目立つ国です。

 

 

 

 

 

 


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